¿Estresado por el dinero? 5 consejos para hacer frente a la depresión de la deuda
La deuda estudiantil en nuestro país es ahora mayor que los préstamos para automóviles o la deuda de tarjetas de crédito. Según la ley actual, los préstamos para estudiantes son uno de los pocos tipos de deuda que no se pueden liquidar, incluso en los tribunales de quiebras.
En el otro lado de estos hechos fríos y duros está el peaje psicológico que puede tener la deuda. Cuanto mayor sea la tensión financiera, más probabilidades tendrá de experimentar síntomas de depresión, ansiedad y mala salud en general que pueden hacer que se sienta distraído en el trabajo.
Si usted es uno de los millones cargados con préstamos estudiantiles o cualquier otro tipo de deuda, probablemente haya experimentado sentimientos de desesperanza. Es posible que sienta que no puede dejar un trabajo bien remunerado pero tóxico que paga bien. Quizás haya temido tomar decisiones en la vida, como formar una familia o comprar una casa, todo porque necesita hacer pagos. Es posible que se esté hundiendo en el suelo trabajando en múltiples conciertos y ajetreos secundarios solo para llegar a fin de mes.
Algunos estudios incluso han encontrado que el estrés mental de la deuda refleja fielmente las etapas del duelo.
- En el negación etapa, no quieres nada más que enterrar tu cabeza en la arena y fingir que tus préstamos estudiantiles no existen.
- Lo siguiente podría llegar enfado, por irracional que sea. Es posible que se sienta enojado con su escuela, su prestamista, la sociedad e incluso con usted mismo por obtener estos préstamos en primer lugar.
- Puede experimentar sentimientos de negociación, prometiéndose a sí mismo que nunca volverá a obtener un préstamo. Si tan solo pudiera ganar la lotería para poder dejar de trabajar, punto.
- Luego viene la depresión, ese sentimiento de pura derrota. De todos modos, nunca saldré de la deuda te dices a ti mismo, ¿entonces cuál es el punto? ¿Por qué seguir trabajando duro en mi trabajo si el dinero que gano va directo a pagar mi deuda?
¿Qué puede hacer de manera realista para sentirse mejor? ¿Cómo puede ser feliz sin dejar en suspenso sus objetivos profesionales y de vida?
Aquí hay cinco formas constructivas de lidiar con los efectos del estrés de los préstamos estudiantiles.
Llega a la raíz de la vergüenza de tu dinero y déjalo ir
Muchas veces, los fuertes sentimientos sobre el dinero tienen su origen en algo mucho más profundo, a veces derivado de su infancia. Por ejemplo, ¿estás enojado con tus padres por empujarte hacia una carrera que, aunque bien pagada, no es tu vocación? Quizás quisiste dedicarte a trabajo social, pero tus padres te presionaron para que fueras médico o abogado. Tal vez te presionaron para que asistieras a una escuela de la Ivy League y tuviste que pedir prestado mucho dinero para que sucediera.
Vale la pena hacer el trabajo de examinar los sentimientos y reacciones que alimentan su estrés y comportamiento (evitación, gasto excesivo u otra cosa) para que pueda recuperar el control y comenzar a desenredarse del lío emocional de la deuda.
Sea dueño de sus elecciones
Si este consejo suena a amor duro, bueno, lo es. Tienes la opción de reconocer mentalmente tu elección y decirte a ti mismo: "Estoy orgulloso de asumir la responsabilidad de mis acciones". Es un gran ejemplo de cómo la reevaluación cognitiva y una mentalidad de crecimiento pueden tener un impacto poderoso, motivándolo a tomar medidas en lugar de revolcarse.
Crea orden a partir del caos para sentirte en mayor control
La vergüenza del dinero conduce a la evitación. Eso podría significar nunca mirar sus préstamos o molestarse en comprender sus tasas de interés, opciones de pago o cómo realizar la consolidación. Es posible que no tenga idea de lo que debe en total porque ha elegido enterrar la cabeza en la arena (¿recuerda la etapa de negación del dolor?).
En realidad, la información puede aliviar el estrés porque pone en perspectiva el peor de los casos que lo mantiene despierto por la noche. Le roba a la preocupación el poder que tiene sobre ti.
Por ejemplo, tuve un cliente que tuvo una mala evaluación de desempeño. Esta preocupación comenzó a descontrolarse. El miedo a perder su trabajo se transformó en terminar en la calle, completamente incapaz de devolver sus $ 80,000 en préstamos. Cuando le pedí que diera un paso para recopilar información sobre su situación financiera, marcó la diferencia.
Para usted, eso puede significar simplemente hacer una llamada a su servicio de préstamos cuando nunca antes lo había hecho. O creando una hoja de cálculo de las tasas de interés para sus diferentes préstamos entre proveedores.
El orden exterior puede crear paz interior. Ayuda a dar sentido al caos.
Aléjese de la visión de túnel de una mentalidad de escasez para que pueda identificar oportunidades para ganar más dinero
Cuando está preocupado por el dinero y siente que sus opciones son limitadas, ese miedo actúa como anteojeras cognitivas. Comienzas a evaluar situaciones de manera protectora, perdiendo oportunidades o oportunidades justo frente a ti.
Supongamos que decide esforzarse aún más en ahorrar y reducir gastos. Especialmente si ya es astuto con respecto a sus finanzas y se esfuerza por hacer todo lo posible, pedir que sea aún más estricto con su dinero puede parecer imposible o incluso puede resultar contraproducente. Es posible que tenga pensamientos como, “¡Trabajé duro! ¡Merezco esta cena elegante! "El cambio aquí es alejarse de la "visión de túnel" de una mentalidad de escasez y buscar oportunidades para ganar más. Por ejemplo, si ha estado en un trabajo por un tiempo, considere acercarse a su jefe para obtener un aumento. O puede renegociar un acuerdo con un cliente independiente basado en los resultados estelares que ha estado generando para él. Gane más y luego ahorre todo el dinero extra para pagar sus préstamos.
Sentirse como si se estuviera esforzando por crecer profesionalmente y haciendo avances con sus préstamos? Eso es un ganar-ganar.
Prioriza tu bienestar financiero
Cuando actúa por miedo, desesperación y vergüenza, es más probable que tome decisiones imprudentes. Ponerse en un lugar de seguridad psicológica, entonces, es vital para su éxito.
Puede significar sacrificar las horas felices del trabajo (y la barra de $ 100 por comprar una ronda para sus compañeros de trabajo) a favor de jugar un juego a más largo plazo o aceptar un trabajo que pague mejor por un tiempo en lugar de uno que haga su corazón cantar, aunque sea por un rato.
Sí, el FOMO puede ser difícil de manejar, pero en última instancia, la seguridad financiera es un pilar de la jerarquía de necesidades humanas de Maslow. Es la base que necesita para ser feliz y también le permite tomar mejores decisiones financieras.
Gran parte de la gestión del profundo estrés de la deuda estudiantil es un ejercicio mental. Su deuda estudiantil puede parecer grande o pequeña en diferentes momentos de su vida. A los 20, la deuda universitaria puede parecer completamente abrumadora, pero el poder adquisitivo que podría tener a los 40 puede hacer que esa deuda parezca mucho más manejable.
Comprométase a dejar de obsesionarse con los números, tome el control de las cosas que puede cambiar y no espere hasta que se pague su deuda para disfrutar de su vida.
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