La convivencia ligada a una menor acumulación de riqueza

Un nuevo estudio, publicado en la Diario de planificación financiera, encuentra que puede haber implicaciones financieras a largo plazo cuando las parejas no casadas deciden vivir juntas.

Los hallazgos muestran que las parejas que cohabitaban tenían menos riqueza en comparación con las que nunca vivieron juntas antes del matrimonio. La brecha en la riqueza creció significativamente para aquellos que convivieron más de una vez.

“Las relaciones de convivencia tienden a ser más a corto plazo e inestables, y uno comienza de nuevo cada vez. Eso es difícil para la generación de riqueza ”, dijo la Dra. Cassandra Dorius, profesora asistente de desarrollo humano y estudios familiares en la Universidad Estatal de Iowa.

Para el estudio, investigadores de las universidades del estado de Iowa y Kansas analizaron datos de la cohorte de 1997 de la Encuesta Nacional Longitudinal de la Juventud, que incluyó a personas nacidas entre 1980 y 1984. De los más de 5,000 millennials (de 28 a 34 años) en la muestra , El 45 por ciento estaban casados, el 18 por ciento convivían y el 37 por ciento eran solteros y no vivían con nadie.

Los hallazgos muestran que las personas que eran solteras pero que anteriormente habían vivido con alguien más de una vez tuvieron la peor suerte.

Las parejas casadas que nunca habían convivido tenían un patrimonio neto de $ 39,945 más que las personas solteras que habían convivido una vez; $ 44,219 más que las personas solteras que habían convivido dos o más veces; $ 26,927 más que los cohabitantes actuales por primera vez; $ 33,809 más que los actuales cohabitantes que habían convivido antes; $ 16,340 más que las parejas actualmente casadas que habían convivido una vez; y $ 18,265 más que las parejas casadas que habían convivido antes.

El estudio no investiga por qué existe la brecha, pero los investigadores dicen que la inestabilidad y la falta de protección legal probablemente contribuyan a las diferencias en la riqueza. Dorius dice que las relaciones de convivencia tienden a ser a corto plazo en comparación con el matrimonio, y si la relación termina, los activos no se dividen en partes iguales como en un divorcio.

La Dra. Sonya Britt-Lutter, autora principal y profesora asociada de planificación financiera personal en Kansas State, sugirió que los planificadores financieros pregunten a los clientes si están cohabitando, a fin de asesorarlos sobre los ahorros y la riqueza a largo plazo. Ella dice que los formularios de nuevos clientes solo dan la opción de casado, soltero, divorciado o viudo, sin reconocer la convivencia.

“Es probable que los cohabitantes elijan 'solteros', cuando en realidad el planificador debería aconsejarles más como 'casados'. Esta pequeña distinción marca la diferencia porque los cohabitantes gravitan hacia activos no financieros frente a la acumulación de activos financieros a largo plazo”, Britt- Dijo Lutter.

Los hallazgos muestran que las parejas que cohabitan gastan dinero juntas, pero no de la misma manera que las parejas casadas. En lugar de comprar una casa y ahorrar para la jubilación, los convivientes invierten en activos no financieros, como muebles, automóviles y barcos.

Britt-Lutter dijo que pensar en la asesoría financiera y los servicios de planificación como un chequeo regular, similar a ir al médico o al dentista, ayudaría a todos, no solo a los convivientes.

Además, los convivientes pueden estar más inclinados a invertir y ahorrar si existe un proceso formal para proteger sus activos, dijo Dorius. Un acuerdo de convivencia, similar a un acuerdo prenupcial, es una posible solución.

El contrato legal describiría cómo la pareja dividirá las inversiones y los activos si la relación termina. Dado que dos tercios de las parejas viven juntas antes del matrimonio, Dorius dice que es una opción que vale la pena explorar.

"No hay ninguna razón por la que no deberíamos pensar en el futuro, reconocer cómo la convivencia está afectando la riqueza y empezar a lidiar con ella", dijo Dorius. “Tenemos que aceptar el hecho de que no vamos a volver a los días en que todos se casaban a una edad temprana y seguían casados. Estamos en un mundo nuevo y debemos pensar en lo que eso significa de manera práctica ".

Fuente: Universidad Estatal de Iowa