Impaciencia relacionada con una mala puntuación crediticia
Un nuevo estudio encuentra que las personas con malos puntajes crediticios son más impacientes, es más probable que elijan recompensas inmediatas en lugar de esperar una recompensa mayor más adelante. En él, dos economistas intentan comprender el origen de la crisis de impago de las hipotecas inmobiliarias.
"La mayoría de las veces, las razones que exponen los economistas son que tal vez no hubo suficiente selección para los solicitantes de hipotecas, titulización u otras razones institucionales", dijo el Dr. Stephan Meier, que trabajaba en el Centro de Economía del Comportamiento y Toma de Decisiones de la Reserva Federal Dr. Charles Sprenger en el momento en que hicieron la investigación.
“Eso es definitivamente importante, pero al final los humanos toman esas decisiones de pago. Por lo tanto, debe haber más factores psicológicos que expliquen cómo las personas toman esas decisiones para incumplir o no ".
La investigación se publicará en un próximo número de ciencia psicológica, una revista de la Association for Psychological Science.
Durante la temporada de impuestos, Meier y Sprenger reclutaron a 437 personas de ingresos bajos a moderados en un centro comunitario en Boston que ofrecía ayuda para la preparación de impuestos.
A cada persona se le entregó un cuestionario en el que tomaron decisiones entre una recompensa inmediata más pequeña y una recompensa mayor después. Esta es una prueba común para ver si las personas están dispuestas a retrasar la gratificación.
Las preguntas ofrecen diferentes períodos de tiempo y diferentes cantidades. Los participantes también acordaron permitir que los investigadores accedan a sus puntajes crediticios.
Las personas impacientes tenían puntajes crediticios más bajos. Un puntaje de crédito bajo puede indicar algunos problemas con el crédito en el pasado, como no pagar las facturas o incumplir con una hipoteca.
“Conceptualmente, tiene sentido que la forma en que las personas descartan el futuro, es decir, lo impacientes que son, afecte su decisión de incumplir con sus préstamos”, dijo Meier. "Las personas acumulan deudas y luego tienen que decidir si reembolsar el dinero o utilizar el dinero para otra cosa".
Si no pagan su deuda, tendrán beneficios a corto plazo - cualquier efectivo disponible está disponible para otra cosa - pero los costos / problemas vienen mucho más tarde, cuando un propietario, prestamista hipotecario u otra persona ve su mal reporte de crédito.
Los investigadores admiten que no todo el mundo deja de pagar un préstamo por elección propia, ya que a veces las personas pierden su trabajo, experimentan una crisis médica significativa o alguna otra experiencia catastrófica inesperada.
“Pero hay un poco de incumplimiento estratégico, en el que algunas personas hacen este análisis de costo-beneficio”: esas personas preferirían tener más dinero ahora y lidiar con las repercusiones más tarde.
Fuente: Asociación de Ciencias Psicológicas
