Capacidad de las personas mayores para tomar decisiones financieras reforzada por el conocimiento y la experiencia
Una nueva investigación ha descubierto que toda una vida de experiencia y conocimientos financieros adquiridos compensa la capacidad cada vez menor de las personas mayores para procesar la información de manera eficiente al tomar decisiones financieras.
Utilizando puntajes de crédito y pruebas de capacidad cognitiva, los investigadores de la Universidad de California, Riverside y la Universidad de Columbia encontraron evidencia de que la "inteligencia cristalizada", obtenida a través de la experiencia y el conocimiento acumulado, es más importante que la "inteligencia fluida", la capacidad de pensar lógicamente y procesar nueva información.
Los investigadores señalan que estudios anteriores han demostrado que la inteligencia fluida disminuye con la vejez, un fenómeno conocido como "deterioro cognitivo".
Los investigadores señalan que su estudio encontró que un aumento de desviación estándar en la inteligencia fluida, equivalente a aproximadamente 15 puntos de CI, correspondía a 22 puntos más en una puntuación de crédito.
También encontraron que un aumento de la desviación estándar en la inteligencia cristalizada en el dominio financiero, que equivale a responder 3.5 preguntas más con precisión en una prueba de competencia financiera de 13 preguntas, correspondía a 47 puntos más en un puntaje crediticio.
“La investigación muestra que a pesar del envejecimiento cognitivo, la toma de decisiones financieras de las personas mayores puede ser más 'dorada' de lo que podría sugerir un cerebro enlentecido”, dijo Ye Li, Ph.D., profesora asistente de administración y marketing en UC Riverside School of Business Administration, quien es el autor principal del artículo.
Señala que el estudio tiene importantes implicaciones a medida que la población envejece. Se espera que uno de cada cinco estadounidenses tenga más de 65 años para 2030, y la cantidad de personas de 65 años o más en todo el mundo se duplicará para 2035, informó.
Esto significa que más personas con riqueza acumulada enfrentarán decisiones sobre la rapidez con la que consumirán su riqueza y cómo asegurarse de que dure los años que les quedan de vida. Además, los cambios de política, como Obamacare y el cambio de las pensiones a los planes 401 (k), han transferido muchas decisiones financieras y de atención médica complejas a las personas.
La nueva investigación examina datos de 478 residentes en los Estados Unidos que completaron una serie de pruebas cognitivas, de toma de decisiones y demográficas, incluidas evaluaciones de conocimientos financieros y de salud. Luego, estos datos se fusionaron con los puntajes crediticios de los participantes, dijeron los investigadores.
Los investigadores argumentaron que las personas que presentan información financiera, como los encargados de formular políticas o las empresas de servicios financieros, deben tener en cuenta el hecho de que la inteligencia fluida disminuye en los adultos mayores.
Esto podría hacerse, dijeron, limitando el número de opciones proporcionadas o permitiendo que los tomadores de decisiones clasifiquen las opciones por atributos. Por ejemplo, en lugar de proporcionar una lista de 50 planes de seguro médico, la lista podría filtrarse por costo mensual o costos máximos de bolsillo. Aún mejor, las ayudas para la toma de decisiones podrían resaltar los mejores planes en función de las condiciones de salud pasadas y el uso de seguros, concluyen los investigadores.
El estudio, apoyado por el Instituto Nacional sobre el Envejecimiento y el Fondo Nacional para la Educación Financiera, fue publicado en la revista Procedimientos de la Academia Nacional de Ciencias.
Fuente: Universidad de California-Riverside
