Los rasgos de personalidad afectan el gasto de jubilación

La rapidez con la que una persona gasta sus ahorros para la jubilación puede tener tanto o más que ver con su personalidad que si tiene muchas deudas o si quiere dejar una herencia, según un nuevo estudio publicado en la revista. Psicología y envejecimiento.

Los hallazgos muestran que las personas que son más agradables o más abiertas a nuevas experiencias, o aquellas que son más neuróticas o negativas, pueden gastar sus ahorros para la jubilación a un ritmo más rápido que aquellas que son más extrovertidas o tienen una actitud positiva.

"Se sabe poco sobre lo que motiva personalmente a los jubilados a retirar dinero de sus carteras de inversión, ya que la mayoría de los estudios sobre las tasas de retirada de carteras abordan cuestiones técnicas, como minimizar el riesgo de déficit financiero o realizar ajustes en el gasto según la esperanza de vida percibida", dijo la autora principal Sarah Asebedo , Ph.D., de la Universidad Tecnológica de Texas en Lubbock, Texas.

"El propósito de este estudio fue investigar cómo se relacionan los rasgos de personalidad con las decisiones de retiro de cartera de los jubilados".

Para el estudio, Asebedo y el coautor Christopher Browning, Ph.D., también de Texas Tech, analizaron la personalidad y los datos psicológicos de más de 3.600 personas en los Estados Unidos, de 50 años o más (la edad promedio fue de 70), en el Oleadas de 2012 y 2014 del Estudio de salud y jubilación.

Los datos se emparejaron con los datos fiscales de los mismos participantes para contabilizar los retiros de cuentas de jubilación individuales. Los investigadores solo utilizaron participantes que hicieron retiros de sus cuentas de jubilación y otras cuentas de ahorro.

Los participantes fueron calificados en lo que muchos psicólogos llaman los rasgos de personalidad de los "Cinco Grandes": apertura a la experiencia (es decir, son creativos, imaginativos, aventureros y curiosos), conciencia (es decir, son organizados, minuciosos, trabajadores y cautelosos), extroversión, amabilidad (es decir, son simpáticos, cariñosos, cálidos y serviciales) y neuroticismo (es decir, están nerviosos, preocupados, de mal humor y no tranquilos).

Los investigadores también analizaron los datos sobre la cantidad de control que los participantes percibieron que tenían sobre su situación financiera y hasta qué punto sintieron una variedad de emociones positivas y negativas durante los 30 días anteriores.

“Descubrimos que quienes tenían mayor conciencia, extroversión, emociones positivas y sentimientos de control sobre sus finanzas se retiraban de sus carteras de jubilación en menor proporción que aquellos con mayor apertura, amabilidad, neuroticismo y emociones negativas”, dijo Asebedo.

Los resultados se mantuvieron incluso después de que los investigadores tomaron en cuenta las decisiones de retiro de la cartera, como la expectativa de dejar una herencia, la edad, el estado civil y la deuda hipotecaria.

Asebedo cree que este puede ser el primer estudio que analiza el papel que juegan los rasgos de personalidad en la rapidez con que las personas gastan su cartera de jubilación y es una contribución importante a un campo de estudio que históricamente se ha centrado en factores técnicos más que humanos.

Los hallazgos sugieren que los profesionales financieros deben tener en cuenta los rasgos de personalidad de sus clientes al desarrollar estrategias de jubilación en lugar de centrarse por completo en la situación financiera de sus clientes, dijo Asebedo.

Una tasa de retiro más alta no es necesariamente algo malo ni una tasa de retiro más baja siempre es buena, advirtió.

“Una tasa de retiro de cartera más alta es preocupante si coloca al individuo en el camino de quedarse sin dinero demasiado pronto. Sin embargo, si la mayor tasa de retiro de cartera no corre el riesgo de quedarse sin dinero, entonces muy bien podría estar facilitando una vida mejor ”, dijo Asebedo.

“De manera similar, una tasa de retiro más baja es algo bueno si facilita el gasto controlado de la cartera a un nivel que la proteja del agotamiento temprano. Si el individuo gasta menos y está renunciando a experiencias que disfrutaría debido a un hábito de ahorro que no puede romper, entonces la baja tasa de retiro es una oportunidad perdida de maximizar la vida para la que ha ahorrado ".

Fuente: Asociación Americana de Psicología