Un estudio muestra un vínculo entre la deuda de los padres y el bienestar de los hijos

Una nueva investigación muestra que ciertos tipos de deudas que asumen los padres pueden tener efectos adversos en el bienestar socioemocional de los niños.

Según el estudio, que fue publicado en la revista Pediatría, los niños cuyos padres tenían niveles más altos de hipotecas y deudas estudiantiles tenían un mayor bienestar socioemocional con menos problemas de conducta que los niños cuyos padres tienen menos deudas hipotecarias y de préstamos estudiantiles.

Los hallazgos sugieren que los niños se benefician de un entorno en el que sus padres son dueños de una casa y / o tienen niveles más altos de educación, según los investigadores.

El estudio también encontró que los niños con padres que tenían niveles más altos o aumentos en deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas y préstamos de día de pago, tenían probabilidades de experimentar un bienestar socioemocional más pobre.

Los altos niveles de deudas no garantizadas pueden crear estrés o ansiedad para los padres, lo que puede obstaculizar su capacidad para exhibir buenos comportamientos como padres y, posteriormente, afectar el bienestar de sus hijos, según Lawrence M. Berger, director del Instituto de Investigación sobre la Pobreza. y profesor y presidente del programa de doctorado en la Escuela de Trabajo Social de la Universidad de Wisconsin-Madison, y Jason N. Houle, profesor asistente de sociología en Dartmouth College.

“Tiene sentido intuitivo que las deudas que pueden ayudarlo a mejorar su estatus social en la vida y a realizar inversiones (tomar préstamos para estudiantes para ir a la universidad o contraer una hipoteca para comprar una casa) pueden conducir a mejores resultados, al mismo tiempo que contraen deudas que no está vinculado a estas inversiones, como la deuda de tarjetas de crédito, puede ser más dañino ”, dijo Jason N. Houle, profesor asistente de sociología en Dartmouth. “Eso es de hecho lo que encontramos.

“En general, nuestros hallazgos apoyan la narrativa de que la deuda es un 'arma de doble filo', como dice mi colega de la Universidad Estatal de Ohio, Rachel Dwyer”, continuó. “La deuda puede cerrar la brecha entre los recursos económicos inmediatos de su familia y los costos de los bienes y, por lo tanto, puede ser un recurso valioso, pero al final del día, debe pagarse con intereses y, a veces, con mucho interés cuando llega a la deuda no garantizada ".

Con base en los datos del Estudio Longitudinal Nacional de la Juventud 1979 y los Niños del NLSY-79, los investigadores estudiaron a más de 9,000 niños entre las edades de cinco y 14 años y sus madres anualmente o cada dos años desde 1986 hasta 2008.

Para medir el bienestar socioemocional de los niños, los investigadores observaron la puntuación total de un niño en el Índice de Problemas de Conducta (BPI), un conjunto de 28 preguntas para madres que analizan la frecuencia y gravedad de la conducta de niños de cuatro años o más.

Luego, el estudio midió la deuda personal total que un padre puede tener que no se haya contraído por tener un negocio, incluyendo: Deuda de la vivienda (hipotecas o préstamos con garantía hipotecaria); deuda educativa; deuda automotriz; y deuda no garantizada, como deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas, préstamos de día de pago y otros tipos de deudas no vinculadas a un activo.

Según los investigadores, uno de los puntos fuertes del estudio es que compara las mismas familias a lo largo del tiempo y examina cómo cambian los problemas de comportamiento de los niños a medida que sus padres se endeudan y salen de las deudas durante el transcurso de su infancia, en lugar de comparar diferentes familias que han niveles variables de deuda en un solo momento.

"La mayor parte del tiempo en las ciencias sociales, para una pregunta como esta, usaremos datos de encuestas y análisis estadísticos para hacer comparaciones", señaló Houle. “Si estamos interesados ​​en cómo la deuda está relacionada con el bienestar infantil, compararemos a los niños de familias que tienen muchas deudas con familias que tienen menos deudas.

“Si los niños de esas familias que tienen muchas deudas están peor que los niños de las familias con menos deudas, podríamos decir que la deuda podría ser una explicación. Un problema con este análisis tradicional es que estamos comparando diferentes familias (lo que llamaríamos una comparación "entre familias"), y las familias son diferentes por muchas razones: la correlación no es causalidad, como dicen.

“Lo que hacemos en este estudio es un poco diferente”, explicó. “Seguimos a las mismas familias a lo largo del tiempo y esencialmente preguntamos: ¿Qué les sucede a los niños en las familias cuando sus padres asumen o cancelan deudas con el tiempo? Por lo tanto, fundamentalmente estamos haciendo una comparación "dentro de la familia".

“En lugar de comparar diferentes familias entre sí, estamos comparando familias consigo mismas a lo largo del tiempo. Esta no es de ninguna manera una solución perfecta al problema de 'la correlación no es causalidad', pero puede ser un caso más convincente y sugiere que si una familia asume una gran cantidad de deudas no garantizadas, sus hijos pueden sentir las consecuencias de eso. deuda."

El estudio encontró que:

• Los niños cuyos padres tienen alguna deuda en promedio tuvieron un mayor bienestar socioemocional con menos problemas de conducta;
• Los niños cuyos padres tienen deudas no garantizadas tienen más problemas de comportamiento que los que tienen deudas no garantizadas.
• Los padres con una deuda no garantizada en el estudio debían un total promedio de $ 10,000 en deudas no garantizadas y tenían mayores niveles de deuda total, educativa y automotriz, pero menos deuda de la vivienda que aquellos sin deudas no garantizadas, lo que indica que es probable que las personas más favorecidas tomen en más deuda dado que tenían mayor acceso al crédito.
• Si los padres tenían $ 5,000 en deudas no garantizadas y esa cifra debía aumentarse al promedio de la muestra de $ 10,000 en deudas no garantizadas, esto da como resultado un aumento en el problema de conducta infantil.

“Creo que es común asumir que quienes están luchando con las deudas son aquellos que han tomado malas decisiones financieras o son irresponsables, pero la investigación muestra que la realidad es bastante diferente”, dijo Houle.

“Para aquellos que están asumiendo una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito, o están enterrados en deudas médicas o tienen préstamos de día de pago, para muchos, es la única opción que tienen. En una era en la que los salarios se han estancado y los costos han aumentado, pero el crédito se ha vuelto más disponible (debido en gran parte a las políticas de desregulación financiera a nivel estatal y federal durante las últimas tres décadas), las familias se están endeudando para ayudar a llegar a fin de mes. y mantengan su cabeza fuera del agua.

“Básicamente, si estamos preocupados por los aspectos positivos y negativos de la deuda, deberíamos preguntarnos: ¿Cómo estuvo disponible todo este crédito? y por qué las familias piden préstamos ”, continuó.

“Sin embargo, a un nivel más inmediato, si algunas formas de deuda son estresantes para las familias y sus hijos, podríamos preguntarnos cómo podemos aliviar algo de ese estrés. Si bien está más allá del alcance de este estudio, otros han apuntado hacia el asesoramiento financiero o la educación financiera como posibles soluciones a corto plazo. En los confines del consultorio de un pediatra, una derivación a uno de estos servicios puede ayudar a corto plazo, pero no resuelve los problemas estructurales más importantes ".

Fuente: Dartmouth College