7 creencias erróneas sobre el dinero
Y son estas actitudes las que dan forma a cómo usamos el dinero hoy. Desafortunadamente, generalmente no lo sabemos. La gente "puede ser muy racional con el dinero e irracional con su comportamiento".
Por ejemplo, asume que es cuidadoso y conservador con su efectivo. Incluso podría saber todas las cosas correctas que debe hacer. Pero una vez que comienza a registrar cuánto gasta, comienza a ver patrones que sugieren que su comportamiento no refleja esas suposiciones.
También podemos aferrarnos a historias erróneas que hemos recogido a lo largo de los años. Aquí hay siete creencias erróneas a las que renunciar.
1. Creencia errónea: el dinero te hace feliz.
"No es el dinero lo que te hace feliz", según Kathleen Gurney, Ph.D, directora ejecutiva de Financial Psychology Corp. y autora de Su personalidad monetaria: qué es y cómo puede beneficiarse de ella. Sus cómo Tú lo usas. "Si no sabe cómo quiere usarlo como vehículo para crear felicidad, se usará de manera indiscriminada y nunca logrará lo que más valora".
Considere sus objetivos, metas y aspiraciones personales, dijo. Tampoco se deje llevar por la forma en que otros usan su dinero. “El camino para lograr una mayor sensación de felicidad está en el interior y no siguiendo lo que otros puedan hacer con su dinero”.
2. Creencia errónea: el dinero es un cuadro de mando.
Algunas personas creen que "si gano más dinero, puedo ser competitivo y ganar la carrera", dijo Baker. Cuando el dinero es la máxima prioridad para una persona y lo pierde, debido a un despido, por ejemplo, su autoestima se reduce. (“Confunden el valor neto con la autoestima”). Sufren significativamente porque el dinero es lo único que importa, en lugar de otra persona que le da más valor a la familia y le apasionan otras cosas, dijo.
3. Creencia errónea: Alguien me cuidará.
Muchas mujeres creen comúnmente que un hombre las mantendrá, dijo Baker. (En uno de sus talleres, las mujeres de 50 años todavía se aferraban a esta creencia, aunque no tenían ninguna evidencia de esto en sus vidas). Una creencia similar es que Dios proporcionará todo lo que necesitas, dijo.
Colocar la responsabilidad fuera de usted mismo puede significar que no preste atención a su dinero o que no se preocupe por administrarlo. Y tal evitación puede provocar problemas de dinero.
4. Creencia errónea: nunca hay suficiente dinero.
Según Gurney, "este es un error mental común y una racionalización para no lidiar con la verdad de 'lo que es' versus 'lo que nos gustaría que fuera'". De hecho, las personas tienden a endeudarse tratando de llegar a este punto. de lo suficiente, dijo.
El primer paso para vivir dentro de sus posibilidades es concentrarse en lo más crítico, como la supervivencia y la seguridad, dijo. Luego, aprenda a agregar dinero para los extras que desee. ("... [E] aréala mediante una gestión inteligente del dinero y no retrasando la transacción a través de la deuda".
5. Creencia errónea: estas personas deben estar en algo, así que yo debería hacer lo mismo.
"Escuchamos y vemos a otros tomar ciertas decisiones financieras y comenzamos a sentir que 'deben estar en algo' y nos convencemos de seguir su ejemplo", dijo Gurney. Ella usó la compra de bienes raíces como ejemplo. Hace unos años, esto se convirtió en una tendencia clave y muchas personas compraron propiedades que no podían pagar.
Otro ejemplo, dijo, es "sacar el dinero de la jubilación de inversiones más conservadoras para unirse al frenesí de montar la subida de las acciones solo para descubrir que se han perdido la subida".
Podemos superar este sesgo "apegándonos a nuestra estrategia y soluciones originales que tenían sentido para nuestras personalidades, metas y situaciones financieras particulares". Además, recuerde que los medios brindan "entretenimiento para expertos", por lo que a menudo es difícil distinguir entre lo que es verdaderamente prudente, y lo mejor para usted, y simplemente popular, dijo.
6. Creencia errónea: puede obtener excelentes consejos de los gurús financieros.
Si bien puede obtener información útil, tenga cuidado con los consejos financieros que sirven para todos. "La situación de cada persona es única", dijo Baker. Se deben considerar muchos factores, incluidos sus objetivos, la edad y la tolerancia al riesgo. Baker desea que los medios transmitan la importancia de trabajar con un experto financiero. Al igual que buscaría un experto que se especialice en una enfermedad que tenga, debe hacer lo mismo con un asesor financiero.
Cuando busque un asesor, puede preguntarle a sus amigos, dijo Baker, "pero tenga cuidado". (Baker en realidad terminó experimentando su mayor pérdida financiera después de recibir una recomendación de un amigo). Si recurre a sus amigos, pregúnteles cuánto dinero, en promedio, ha ganado el asesor, dijo.
Baker sugirió visitar estos sitios para obtener más información: FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera), el Colegio Americano de Servicios Financieros y la Asociación de Terapia Financiera.
Al entrevistar a posibles asesores, sugirió hacer estas preguntas:
- ¿Quién es tu cliente ideal? Por ejemplo, un consejo para una persona de 30 años será muy diferente que para una persona de 70, dijo. Desea encontrar un asesor que ayude a las personas con su patrimonio neto y que sepa qué inversiones son las más adecuadas para usted, dijo.
- ¿Cuánto cobras por tus servicios? En un año típico, ¿cuánto gastaría en sus servicios? ¿Obtienes una comisión por operar? Es muy importante ver si el asesor es sincero sobre cuánto cobran y cómo se les paga. Según Baker, a algunos asesores se les paga una tarifa fija por hora, mientras que a otros se les paga un porcentaje. "Cuanto más hacen para ti, más ganan [para sí mismos]".
- ¿Está disponible en cualquier momento para responder a mis preguntas?
- ¿Se suscribe a normas de idoneidad o fiduciarias? La idoneidad es un estándar de responsabilidad más bajo. La responsabilidad fiduciaria es cuando "usted tiene la responsabilidad ética de actuar en el mejor interés de su cliente", dijo Baker. Supongamos que la empresa de un asesor compró demasiadas acciones de Coco-Cola y necesita venderlas. Esto puede ser adecuado para usted, pero puede que no sea lo mejor para usted. (Aquí hay más información sobre la distinción).
Considere si confía o podría confiar en este asesor. Es posible que desee elegir un asesor de una empresa independiente porque no necesitarán impulsar las acciones de la empresa, dijo.
7. Creencia errónea: No se necesita mucho esfuerzo para administrar el dinero de manera efectiva.
La gestión del dinero en realidad "exige un compromiso real y atención a los detalles", dijo Baker. "Implica sentarse y mirar todos los hechos monetarios de su vida, [como] sus facturas, hábitos de gasto y metas".
Si está casado, siéntese con su cónyuge y obtenga sus ideas. "Es un gran error que una persona de la familia haga todo el dinero sin consultar al otro". (Si una persona tiene el control mientras que la otra no se da cuenta, esto conduce a problemas de relación, dijo).
"Presta un poco de atención a [tus finanzas] todos los días". Por ejemplo, revise sus gastos, abra su correo y revise sus facturas, dijo. Utilice programas como QuickBooks para comprender claramente cuánto está gastando y realice los ajustes necesarios.
Si bien el dinero es un tema tabú, es crucial discutirlo con su familia, dijo Baker. "No tenga miedo de hablar de dinero o de pedir ayuda a un terapeuta financiero, a su contador o incluso a un buen amigo". Si su amigo está luchando con los mismos problemas, pueden resolverlos juntos, dijo.
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